クレカと銀行口座を1つずつに集約した話

今振り返ると、この口座集約が「30歳までに1000万円貯める」という目標につながる最初の一歩になっていました。

当時はそこまで意識していませんでしたが、口座が分散していると実際にいくら貯蓄や投資に回せているのか見えづらくなり、知らないうちに使い込んでしまうリスクがあります。

今のお金の流れを正確に把握できる状態を先に作れていたことが、後の貯蓄計画の土台になりました。

具体的にどうやって1000万円という数字にたどり着いたかは、次回のシミュレーションの記事で書きます。

実際に動き出したのは、1000万円という目標を意識するよりずっと前、大学4年生の時でした。

両学長のYouTube動画で「カード・口座は1つに絞った方が管理が楽になる」という話を見て、素直に「それだ」と思いました。

動画を見た勢いのまま、クレジットカードだけは先に楽天カードへ一本化しました。

PayPayカードを解約して支払いを1枚にまとめる作業自体は、拍子抜けするほどあっさり終わりました。

一方、銀行口座の方はそう簡単にはいきませんでした。地元の地方銀行は奨学金の受け取り専用口座で、こちらから何かを支払うことのない、ただ振り込まれるのを待つだけの口座でした。

「別に困ってないし」と、変更できるかどうかを調べもせず後回しにしていました。

あとから知ったのですが、奨学金の振込口座は「振込口座変更届」を学校経由で提出すれば、貸与期間中でも変更できたようです（提出の翌月から反映）。急いで動く理由がなかったせいで、そもそも変更できる手続きがあることすら調べていませんでした。結果、実際に口座を楽天銀行1つへ集約できたのは、社会人になって数か月後のことでした。動画を見てから数年越しの決着です。

これから整理する人向けに、私の経験から言えることを書いておきます。

まず、奨学金の受け取り専用口座のように「振り込まれるだけで困っていない」口座ほど後回しにしがちです。ただ、振込先の変更手続き自体は用意されていることが多く、奨学金なら「振込口座変更届」を出せば貸与期間中でも変更できます。放置する前に一度確認してみることをおすすめします。

また、解約前にその銀行がネット解約に対応しているか調べておくと、窓口に行く手間を事前に見積もれます、家計簿アプリで管理する予定があるなら、先にカード・口座を1つに絞ってから連携させた方が、可視化がシンプルになり続けやすいはずです。